2026年8月13日、千葉県では記録的な大雨となり、千葉市には19時30分に大雨特別警報（警戒レベル5）が発表されました。千葉駅周辺や船橋市・柏市などで道路が広く冠水し、走行中に動かなくなった車が各地で立ち往生しています。

「水が引いたから、とりあえずエンジンをかけて動くか確かめよう」——これが一番やってはいけない行動です。

水没した車って、このあとどうなるの？保険は出る？もう乗れないの？

この記事では、水没・冠水した車が実際どうなるのかを、国土交通省・JAF・日本損害保険協会の公表内容にもとづいて整理します。最初にやるべきこと、保険で戻るお金、修理か廃車かの判断、そしてKINTOなどのリース契約中だった場合の扱いまで、順番に見ていきます。

1. 結論：水没した車で最初にやること・絶対にやらないこと

細かい話の前に、いま車が水に浸かっている（浸かった）方向けの結論です。

写真は保険金の請求で役に立ちます。どこまで水に浸かったかが分かる状態（ドアの水跡、室内の泥の高さ、周囲の冠水状況）を、動かす前に撮っておいてください。

バッテリーの端子は外すべき？——案内が分かれています

ここは正直にお伝えします。公的機関のあいだで案内が分かれています。

• 国土交通省：「水が引いた後も、エンジンをかけないでください。また、発火するおそれがありますので、バッテリーの端子（マイナス側）を外してください」
• JAF：自分でバッテリーを外したりエンジンをかけたりせず、動かす前にJAFや販売店に相談を、としています

発火を防ぐという目的は共通で、違うのは「自分でやるか、プロに任せるか」です。安全にマイナス端子だけを確実に外せる自信がなければ、触らずにロードサービスを呼ぶほうが確実です。とくに電気自動車・ハイブリッド車は高電圧の駆動用バッテリーを積んでいるため、国土交通省も「自分で対処せず、自動車整備工場等にご相談ください」としています。

私も自損事故のときに痛感しましたが、慌てて自分でどうにかしようとすると被害が広がります。まず連絡、動かすのはそのあとです。

2. なぜエンジンをかけてはいけないのか

理由は大きく3つあります。

① 破損と感電のおそれがある

JAFは「水が引いたからといって、自動車に乗り込みエンジンを掛けると破損や感電の危険がありますので、絶対にやめてください」と明確に注意喚起しています。国土交通省も、水深が床面を超えると車内に浸水して電気装置が故障するおそれがあるとしています。一度水を吸った状態で通電させることが、被害を広げます。

② 海水は「水が引いたあと」に発火することがある

これは見落とされがちな点です。JAFによれば、海水に浸かった場合は水が引いた後でも、海水によって電気系統の腐食が進むことでショートし、自然に発火してしまうことがあります。高潮や河川の氾濫で海水が混じった地域では、見た目が乾いていても安心できません。

③ 保険や補償の判断材料が壊れる

自分で動かした結果として損傷が広がると、どこまでが水没による損害なのかの切り分けが難しくなります。保険を使う前提なら、状態を保ったまま保険会社と整備工場に見てもらうのが結果的に得です。

3. 水深でどこまで危ないのか（国交省の目安とJAFの実験）

国土交通省は「水深が床面を超えたら、もう危険！」という注意喚起（令和元年11月27日発表）で、水深ごとに何が起きるかを示しています。

あわせて、冠水路に進入すると自動スライドドアやパワーウインドウが動作しなくなることや、エンジン・モーターが停止して再始動できなくなることも示されています。「窓から出ればいい」という発想が通用しない可能性がある、ということです。

「EVなら平気」は成り立たない——JAFの冠水路走行テスト

JAFは2024年10月28日〜30日に、EV・ハイブリッド車・ガソリン車（軽自動車）で冠水路の走行テストを実施しています。

ガソリン車より電動車のほうが走破性は高い結果ですが、走り切れたEV・HVでも警告灯が複数点灯しています。「エンジンがないから水に強い」と考えて進入するのは危険だ、というのがJAFの結論です。

そもそも実際の冠水路は水が濁っていて深さが見えず、マンホールが開いていたり見えない側溝があったりします。JAFは浅く見えても進入は大変危険として、迂回を推奨しています。

通り抜けられそうに見えたんだけど…そもそも入らないのが正解だったのか。

4. 保険は出る？車両保険での水没の扱い

ここが一番気になるところだと思います。結論から言うと、車両保険を付けているかどうかがすべてです。

台風・洪水・高潮による水没は車両保険の対象

日本損害保険協会は、任意の自動車保険に車両保険を付けていれば「台風や洪水などの風水災等によって自動車が損害を被った場合に保険金が支払われます」としています。

車両保険には補償範囲の広い「一般型」と、範囲を絞った「エコノミー型（車対車＋A）」がありますが、水害はどちらのタイプでも補償対象とされるのが一般的です。ただし損保協会も「契約タイプによっては保険金が支払われないことがあります」と注意しているとおり、最終的には保険証券と保険会社への確認が必要です。

逆に言えば、車両保険を付けていない場合、自分の車の修理費は1円も出ません。対人賠償・対物賠償は「相手」への補償なので、自分の車には使えません。

地震・噴火・津波による水没だけは対象外

車両保険を使うと等級は「1等級ダウン」

台風・洪水・高潮などで車両保険を使った場合は、一般的に「1等級ダウン事故」に該当し、翌年の等級が1等級下がります。通常の事故（3等級ダウン事故）にくらべれば影響は小さいものの、無事故だった場合と比べれば保険料は上がります。

修理費が数万円程度なら、保険を使わず自己負担にしたほうが総額で安く済むこともあります。判断の手順は保険を使うか自腹で修理するかを判断する6ステップにまとめてあります。実際に何円損得が出るかは等級ダウン費用シミュレーターで試算できます。

5. 修理か廃車か——水没車の分かれ目

水没した車は、大きく2つの道に分かれます。

室内のフロアまで水が入った車は、シート下の配線やコンピューター、コネクター類まで水と泥をかぶっています。いったん動いても、後日になって電装系の不具合が出ることがあるのが水没車の厄介なところです。修理する場合は、どこまで手を入れたのかを整備工場に明細で出してもらってください。

直して乗れると言われたけど、半年後にパワーウインドウとナビが立て続けに壊れて結局買い替えました。

全損になった場合や、修理費が高すぎて手放すと決めた場合は、廃車買取という選択肢があります。水没車は一般の中古車買取店では断られることが多い一方、廃車買取の専門業者なら引き取り対象になります。

事故・故障・廃車まで含めた判断の全体像は車の事故・トラブル完全対応ガイドにまとめています。

6. KINTO契約中の車が水没したらどうなる？

当ブログはKINTO（トヨタの車のサブスク）契約者が書いているので、リース中の車が水没した場合についても触れておきます。

結論として、台風・洪水による水没は車両保険の対象なので、契約者の追加負担は発生しません。KINTOは任意保険が月額に含まれており、公式FAQでもカバーされる災害として「台風・竜巻等の強風・雹・雪・洪水など」が挙げられています。

くり返しになりますが、線引きは「大雨・洪水なら負担なし／地震・津波なら自己負担」です。地震・噴火・津波のケースだけは規定損害金という高額の負担が発生するので、KINTOは地震で全損したら？規定損害金を公式規約で解説で算式まで確認しておいてください。

KINTOの保険引受は東京海上日動で、事故受付センター（0120-137-160）が24時間365日対応しています。水没した場合も、自分で動かす前にまずここへ連絡してください。契約中に廃車になったときの流れはKINTO契約中に事故で廃車になっても費用の心配がない3つの理由で解説しています。

任意保険込みの安心感が一番効いてくるのが、こういう災害のときですね。ただし地震・津波だけは例外、というのは知っておいてほしいです。

7. 次の豪雨に備えて、いまやっておけること

水没は「起きてから保険に入る」ことができません。まだ被害に遭っていない方は、次の3つを確認しておいてください。

1. 車両保険を付けているか——付けていなければ水没の修理費は出ません。保険証券で確認できます
2. 免責金額（自己負担額）はいくらか——0円か5万円かで、手元に残る額が変わります
3. 駐車場所が浸水想定区域か——自治体のハザードマップで確認できます。大雨の予報が出たら高台や立体駐車場へ移動させる判断材料になります

そして最後にもう一度——冠水した道路には入らないこと。JAFのテストが示すとおり、水深60cmではガソリン車は途中で止まります。迂回すれば車も自分も無事です。

よくある質問

水没した車のエンジンをかけてもいいですか？

いけません。国土交通省は「水が引いた後も、エンジンをかけないでください」と明記しています。JAFも「水が引いたからといって自動車に乗り込みエンジンを掛けると破損や感電の危険がありますので、絶対にやめてください」としています。動かす前に必ずロードサービスや販売店に相談してください。

水没は車両保険で補償されますか？

台風・洪水・高潮などの水害による損害は、車両保険を付けていれば「一般型」でも「エコノミー型（車対車＋A）」でも補償対象とされるのが一般的です。ただし契約タイプによって扱いが異なる場合があるため、保険証券や保険会社への確認が必要です。車両保険を付けていない場合は、対人・対物賠償では自分の車の修理費は出ません。

地震や津波で水没した場合も保険は出ますか？

出ません。日本損害保険協会は「地震・噴火・津波による損害は補償されません」と明記しており、一般型・エコノミー型のどちらでも対象外です。これらを補償する特約が用意されている場合があるため、加入している保険会社に確認してください。

水没で車両保険を使うと等級はどうなりますか？

台風・洪水・高潮などで車両保険を使った場合は、一般的に「1等級ダウン事故」に該当し、翌年の等級が1等級下がります。通常の事故（3等級ダウン）より影響は小さいですが、無事故の場合と比べると保険料は上がります。修理費が少額なら自己負担のほうが安く済むこともあるので、金額を比べてから判断してください。

どのくらいの水深から危ないですか？

国土交通省は、水深が車の床面を超えると車内に浸水して電気装置が故障するおそれがあり、ドアの下端に達すると水圧で内側からドアを開けることが困難になり、ドアの高さの半分を超えるとほぼ開けられなくなるとしています。タイヤが完全に水没すると車体が浮いて移動が困難になるおそれもあります。

電気自動車やハイブリッド車なら冠水路でも大丈夫ですか？

大丈夫ではありません。JAFの冠水路走行テスト（2024年10月実施）では、水深60cmを時速30km・40kmで走行した際、EV・HVは走り切れたものの警告灯が複数点灯しました。国土交通省も駆動用バッテリーが浸水すると車両が停止するおそれがあるとし、バッテリーには自分で対処せず整備工場に相談するよう求めています。

まとめ｜水没車は「動かさない・つながない・すぐ相談」

この記事の要点をまとめます。

• エンジンをかけない。破損・感電のおそれがあり、海水なら後日発火することもある
• 水深が床面を超えたら電装系が危険、ドア下端でドアが開きにくくなる（国土交通省）
• EV・HVでも冠水路は危険。水深60cmでは警告灯が点灯した（JAFテスト）
• 台風・洪水による水没は車両保険の対象。ただし地震・噴火・津波は対象外
• 車両保険を使うと一般的に1等級ダウン。少額なら自己負担のほうが得なこともある
• 全損・修理不能でも廃車買取なら引き取ってもらえる
• KINTO契約車は洪水なら負担なし、修理可能なら免責最大5万円、地震・津波だけは規定損害金

被害に遭われた方が、少しでも損をせずに次の一歩へ進めることを願っています。

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※ 本記事の記載は、国土交通省「水深が床面を超えたら、もう危険！」、JAF「自動車が冠水路や高潮で浸水してしまったら？」および「冠水路走行テスト」、日本損害保険協会「風水雪災等による損害を補償する損害保険」、千葉市の気象警報発表情報（いずれも2026年8月14日確認）にもとづきます。保険の補償内容は契約タイプ・保険会社により異なるため、実際の適用可否は必ずご加入の保険会社にご確認ください。

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「残クレはやめとけって言われたけど、本当？」

「月々が安いのは魅力だけど、後で損をしないか不安…」

残価設定型クレジット（残クレ）は、月々の支払いを抑えられる一方で、契約時には気づきにくい条件がいくつもあります。私自身はKINTOを契約する前に残クレも検討し、見積書と規約を読み比べたうえで見送りました。

この記事では、トヨタ公式サイトに実際に書かれている条件と、Q&Aサイトに実際に投稿されている相談4事例の両方から、残クレで後悔しやすい5つのパターンと回避策を整理します。ネットで語られる「月1,000km制限」「1kmあたり10円」といった数字が公式にはどこにも書かれていないことも、あわせて確認していきます。

先に結論をまとめると、後悔する人はこの5パターンに集中します。

残クレの仕組みを30秒で確認

残価設定型クレジットは、車両本体価格の一部を「残価」としてあらかじめ据え置き、残りの金額を分割で支払う仕組みです。トヨタ公式は残価を「3年後や5年後の予想下取り価格」と説明しています。

据え置いた分だけ月々の負担は軽くなります。そして契約満了時には、次の3つから選びます。

• 同じ販売店で新しいクルマに乗り換える
• クルマを返却する
• 残価分を一括精算または再クレジットで支払い、買い上げる

ここまでは各社のパンフレットにも書かれている話です。後悔が生まれるのは、この先の「条件」の部分です。

公式が明記している「残価保証条件」を読む

残クレの安心材料としてよく語られるのが「残価は保証されている」という点です。これは事実で、トヨタ公式も相場下落による負担は生じないと明記しています。

ただし、その保証には条件が付いています。トヨタ公式サイトの特記事項には、残価を保証する条件として次の3つが挙げられています。

注目してほしいのは、走行距離の上限が公式サイトには書かれていないことです。「各店舗にて定める」「走行距離は店舗にてご確認ください」とされています。

ネット上では「残クレの走行距離は月1,000km」「年1万km」といった数字が当たり前のように書かれていますが、これは販売店ごとの基準であって、全国共通のルールではありません。自分の契約でいくらなのかは、見積書と契約書で確認するしかないのです。ここが最初の落とし穴になります。

後悔パターン1：走行距離を超えて精算金が発生した

転職で通勤距離が伸びた…契約のとき「そんなに乗らない」と思ってたけど、この調子で大丈夫？

最も多い後悔がこれです。契約時は「そんなに乗らないと思う」と考えていても、転職で通勤距離が伸びたり、家族が増えて遠出が多くなったりと、生活は変わります。

そして走行距離のオーバーは、契約満了の直前になって初めて気づくのが厄介なところです。残り数ヶ月で調整しようとしても、すでに超過している分は取り戻せません。

回避策はシンプルで、契約前に「自分が年間何km走るか」を実測することです。過去1年の給油記録や車検証の走行距離から逆算すれば、おおよその実績値が出ます。そのうえで販売店の基準距離を確認し、余裕がなければ残クレ以外を検討します。

ちなみに、月間の走行距離に上限があるのは残クレだけではありません。カーリースやサブスクにも同様の制限があります。たとえばKINTOは月間1,500km（年18,000km相当）で、超過分はガソリン車・ハイブリッド車で1kmあたり11円（税別）という明確な数字が公式に示されています。基準が公開されているかどうかは、比較検討時の判断材料になります。

後悔パターン2：傷や修復歴で残価保証から外れた

立体駐車場の柱で擦ってしまった。返すときにいくら引かれるんだろう…

残価保証条件の1つ目は「損傷または事故修復歴がないこと」です。つまり事故を起こして修理すると、残価の保証が外れる可能性があるということです。

ここでいう修復歴とは、骨格（フレーム）部分を修理・交換した履歴を指します。バンパーを擦った程度で即座に修復歴が付くわけではありませんが、車両状態が「事前に定めた規定外」と判断されれば精算金の対象になります。

自損事故は誰にでも起こり得ます。実際に私も納車3ヶ月の新車で自損事故を経験しました（詳しくは自損事故で落ち込む前に知りたかった3つの教訓）。そのとき痛感したのは、「修理費」だけでなく「クルマの価値がいくら下がるか」まで含めて考える必要があるということです。

残クレの場合、事故によるダメージは「修理費」と「残価保証を失うリスク」の二重で効いてきます。修理費の目安は自損事故の修理費はいくら？部位別の相場にまとめています。

後悔パターン3：最後に買い取ろうとしたら総額が高かった

気に入ったから最後まで乗りたいだけなのに、買い取ると総額こんなに高くなるの？

「気に入ったから最後まで乗りたい」——これは自然な感情です。ところが残クレで最後に買い上げると、総額では通常のクレジットより高くなる場合があります。

これは私の推測ではなく、トヨタ公式サイトの特記事項に明記されている内容です。

据え置いた残価にも契約期間中の手数料がかかるかどうかは、販売店や信販会社の条件によって異なります。見積書の「分割払手数料」の欄と支払総額を、通常クレジットの見積書と並べて比べるのが唯一の確実な方法です。「月々いくら」だけを見比べると、この差は絶対に見えません。

つまり残クレは、「一定期間で乗り換える前提」の人にとって合理的な仕組みであって、最後まで乗る人向けには設計されていない、と理解するのが正確です。

後悔パターン4：途中で乗り換え・手放したくなった

転勤が決まった。いま解約したら、いくら用意しないといけないんだろう…

転勤、家族構成の変化、収入の変化。契約期間の途中で状況が変わることは珍しくありません。

残クレの途中解約について、トヨタ公式は「今お乗りのクルマを下取りに出していただくなどして、残りの支払い額をご精算することで、お乗り換えいただけます」と説明しています。つまり残債の精算が前提です。

ここで問題になるのが、売却額が残債を下回るケースです。差額は自己負担になります。特に契約初期は残債が大きいため、この差が開きやすくなります。

だからこそ、途中で手放す可能性が少しでもあるなら、契約前に「同型車が数年後にいくらで売れているか」の相場観を持っておくべきです。今乗っているクルマの査定額を知ることは、その練習にもなります。

後悔パターン5：カスタムしたかったのにできなかった

ホイールくらい換えたかったのに、返却前提だと何もできないのか…

残価保証条件の2つ目「レース等での使用や違法改造をされていないこと」に加え、返却前提である以上、原状回復できない改造は基本的に想定されていません。ホイールやマフラーを換えたい人、車中泊仕様にしたい人には窮屈です。

この点はカーリースやサブスクも同様で、KINTOも一部のGR車を除いて改造は不可とされています。「クルマをいじりたい人は、そもそも返却前提の契約を選ばない」のが正解です。

実際に何が起きているのか｜Q&Aサイトの相談4事例を公式記載と突き合わせる

ここまでは「契約書に何が書いてあるか」の話でした。ここからは、実際に残クレで困っている人がネット上で何を相談しているのかを見ていきます。

ただし、Q&Aサイトの回答には販売店の運用と一般論が混ざっており、そのまま信じると危険です。そこで各事例に、トヨタ公式サイトの記載と照らし合わせるとどう読むべきかを付けました。

事例1：2年半で5万km走ってしまい、満期に銀行ローンで買い取った

クルマが良すぎて走りすぎた。2年半で5万kmを超えてしまい、制限をとっくにオーバー…

クルマの出来が良くて楽しくなり、気づけば2年半で走行距離が5万kmを超えていた——という体験談があります（年平均2万kmペース）。この方は満期時に返却ではなく、銀行系マイカーローン（金利1.9%）を組んで一括で買い取ることで切り抜けました。

Q&Aサイトでも、超過は「1kmあたり10円程度で精算するか、残価で買い取るか」という説明や、「満期に確実に距離オーバーするとわかっているので、最初から買い取ると決めている」という顧客の例が語られています。

学べること：距離超過は「精算金を払う」以外に「買い取る」で回避できます。ただし買い取りとは別のローンを組み直すことであり、当初想定していた支出計画とは別物になります。

事例2：購入半年でバンパーに3cmの傷。「100点＝10万円」と言われた

買って半年でもう傷が2つ。「100点を超えたら現金で補填」と言われたけど、あと2年半もつのか不安です

残クレで購入して半年、バンパーに3cm程度の傷、ドアフレームに2cm四方のへこみができてしまった、という相談があります。契約時に「傷やへこみが100点を超えると現金で補填」と説明されており、残り2年半でさらに増えるのが怖いという内容です。

これに対する回答では、100点という単位について「おおよそ10万円ぐらいの修理費だと思えばいい」という説明があり、バンパーの板金塗装で約3万円、ドアのへこみ修理で5〜6万円という目安が挙げられています。この状態が続けば実費負担は避けられないだろう、という見立てです。

学べること：立体駐車場の柱、狭い道でのすれ違い、飛び石。3〜5年のあいだ無傷でいるのは現実的ではありません。「傷ゼロ前提」の計画には、はじめから無理があります。

事例3：もらい事故で修復歴。「返すなら最低100万円は自分で用意」

過失0のもらい事故なのに修復歴が付く。返すなら下がった価値の分を払えと言われた…

最も深刻なのがこのパターンです。残クレで購入した新型アルファードが過失割合100:0のもらい事故に遭い、修復歴が付くことが確実になった、という相談があります。質問は「残価を払わずに返却する場合、下がった価値の分を払う必要があるのか」というもの。

回答は一致していて、査定が下がった分の支払いが必要というものでした。中には「事故で修復歴が付いた時点で、返すなら最低100万円くらいは自分で用意することになる」という厳しい見立てもあります。

別の相談では、ぶつけて修復歴が付き、ディーラーから買い換えを勧められたケースについて、3つのシナリオが示されていました。

学べること：残クレで事故に遭うと、ダメージが「修理費」と「残価保証を失う損」の二重で来ます。これは購入やカーリース、サブスクとの決定的な違いです。

事例4：最終回。返すか、買い取るか、売るか

返すか、買い取るか、買い取ってから売るか。結局どれがいちばん得なのか分からない

最終回をめぐる相談も多く見られます。整理すると、実務上のポイントは次のとおりです。

• 一括で買い取る場合は査定なし——設定された残価額を払うだけ、という回答が複数あります
• 返却する場合は査定あり——ここで距離・傷・修復歴がチェックされます
• 買い取ってから自分で売る手もある——2019年式SUV（最終支払い約60万円・下取り予想150〜200万円）の相談では、買い取って中古車店に売ればディーラー下取りより20万円ほど高くなる可能性が指摘されていました
• 所有権留保の解除は、完済すれば解除の書類が届くため、心配されるほど煩雑ではないという回答もあります

学べること：最終回で選択肢を持てる人と持てない人の差は、「自分のクルマが今いくらで売れるかを知っているか」だけです。相場が残価を上回っていれば、買い取って売るという攻めの選択ができます。

※本セクションは公開されているQ&Aサイト・ブログの相談内容を当ブログが要約したものです。回答者の見解には販売店ごとの運用や個人の推測が含まれるため、金額は目安としてお読みください。参照元：Yahoo!知恵袋（傷・へこみの評価）／同（もらい事故と修復歴）／同（修復歴後の買い換え判断）／同（最終回の選択）／同（走行距離オーバー）／みんカラ（2年半で5万km）（いずれも2026年8月12日確認）

数字で比べる：残クレ・KINTO・一括購入の7年

ここまでの5パターンは「条件」の話でした。では実際の金額はどうなるのか。プリウス60系Gグレード（参考価格約325万円）を想定した試算では、次のような差が出ます。

※期間が異なるため単純比較はできません。詳細な前提条件と内訳はKINTO vs 残クレ vs 一括購入 完全比較を参照してください。金額は当ブログの試算であり、実際の契約条件により変動します。

短期間で見れば残クレの支払総額は小さく見えます。ただし残クレは任意保険・車検・メンテナンスが別途であり、返却時に精算金の可能性が残ります。「月々いくら」ではなく「乗っている間に出ていく総額」で比べないと、判断を誤ります。

それでも残クレが向いている人

ここまで後悔パターンを並べましたが、残クレが悪い仕組みだというわけではありません。次の条件がそろう人には合理的な選択肢です。

• 3〜5年で確実に乗り換える予定がある（買い上げるつもりがない）
• 年間の走行距離が販売店の基準に十分収まる
• 保険の等級が高く、任意保険を安く抑えられる
• クルマをカスタムする予定がない
• 相場下落のリスクを負いたくない（＝残価保証のメリットが効く）

逆に、長く乗りたい・よく走る・等級が低い人は、残クレのメリットが薄れ、後悔パターンに当てはまりやすくなります。等級が低い人や初めて車を持つ人は、任意保険込みで等級に左右されないKINTOのような選択肢も比較対象に入れる価値があります（→KINTOの仕組みを図解）。

契約前に販売店へ聞くべき5つの質問

後悔の多くは「契約書に書いてあったが読んでいなかった」ことから生まれます。商談の場で、次の5つをそのまま聞いてください。答えを口頭ではなく書面でもらうのがポイントです。

この5つに明確な数字で答えてもらえれば、後悔パターンのほとんどは契約前に潰せます。答えが曖昧なまま押し切られそうな商談は、いったん持ち帰るのが賢明です。

すでに契約してしまい後悔している場合の3つの選択肢

「もう契約してしまった」という方も、打てる手はあります。

1. まず契約書で条件を確認する — 走行距離の上限、精算金の算定方法、途中解約の条件。不安の正体は、たいてい数字を知らないことにあります。
2. 残債と現在の売却相場を比べる — 売却額が残債を上回るなら、途中で手放しても損をしない可能性があります。相場は車種と時期で大きく動くため、実際に査定を取るのが確実です。
3. 次の契約で同じ失敗を繰り返さない — 走行距離が多いなら距離制限のない購入、維持費を平準化したいなら保険込みのサブスクというように、後悔の原因から逆算して次を選びます。

残クレのよくある質問

Q1. 残クレの走行距離は月1,000kmで固定ですか？

いいえ。トヨタ公式サイトは走行距離の上限を「各店舗にて定める」としており、全国共通の数字は公表していません。契約する販売店の基準を見積書・契約書で必ず確認してください。

Q2. 残価は必ず保証されますか？

条件付きです。「損傷または事故修復歴がないこと」「レース等での使用や違法改造をされていないこと」「各店舗にて定める走行距離を超えていないこと」の3条件を満たす場合に保証されます。またトヨタ公式には「残価を保証していない販売店も一部ございます」との記載もあります。

Q3. 最後まで乗りたい場合、残クレは損ですか？

損になる場合があります。トヨタ公式は、買い上げを選んだ場合の支払合計額について「一般的なクレジットの方が軽くなる場合があります」と明記しています。最後まで乗る前提なら、通常クレジットの見積書と支払総額で比較してください。

Q4. 途中でやめたくなったらどうなりますか？

残りの支払い額の精算が必要です。トヨタ公式は、今乗っているクルマを下取りに出すなどして残りの支払い額を精算することで乗り換えられる、と説明しています。売却額が残債を下回る場合、差額は自己負担になります。

Q5. もらい事故（過失0）で修復歴が付いた場合も自己負担になりますか？

なる可能性があります。トヨタ公式の残価保証条件の1つ目が「損傷または事故修復歴がないこと」であるため、過失の有無にかかわらず修復歴が付けば保証の前提から外れます。修理費は相手方の保険でまかなえても、事故によって下がった車両価値（評価損）までは補償されないことが多く、その差額が自己負担として残ります。Q&Aサイトには「返すなら最低100万円くらいは用意することになる」という見立ての回答もありました。

Q6. 残クレとカーリース・KINTOは何が違いますか？

大きな違いは3点です。残クレは任意保険・車検・メンテナンスが別途なのに対し、KINTOは月額に含まれます。また残クレには返却時の残価精算がありますが、KINTOには残価精算がありません。一方で残クレは最後に買い上げて自分のものにできますが、KINTOは返却が前提です。

Q7. 残クレの審査に落ちたらどうすればいいですか？

信販会社が異なれば結果が変わることもありますが、短期間に複数申し込むと信用情報に記録が残るため慎重に。カーリースやサブスクは審査基準が異なるため、選択肢として検討する価値があります。

まとめ｜「やめとけ」ではなく「向き不向き」で判断する

残クレで後悔する人の5パターンを、トヨタ公式サイトの記載を根拠に整理してきました。要点は次のとおりです。

• 残価保証には3つの条件があり、走行距離の上限は公式に数値の記載がなく販売店ごと
• 「残価を保証していない販売店も一部ある」と公式に明記されている
• 最後に買い上げると通常クレジットの方が総額が軽くなる場合がある（公式記載）
• 途中でやめる場合は残債の精算が前提
• 判断は「月々いくら」ではなく支払総額と条件で行う
• 実際の相談事例では、もらい事故でも修復歴が付けば自己負担が発生しうる（評価損は保険で出ないことが多い）
• 4事例に共通するのは「自分のクルマの現在価値を知らないまま満期を迎えた人ほど追い込まれている」こと

私も残クレを検討しましたが、走行距離と「最後まで乗りたくなったとき」の2点が引っかかってKINTOにしました。どちらが正解ということはなく、自分の乗り方に合っているかどうかだけです。

残クレは「やめとけ」と一括りにされがちですが、3〜5年で確実に乗り換える人にとっては合理的な仕組みです。問題は、向いていない人が月々の安さだけで選んでしまうこと。この記事の5つの質問を商談で使えば、その事故はほぼ防げます。

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※本記事の残価設定型プランに関する記載は、トヨタ自動車公式サイト「残価設定型プラン」ページ（2026年8月12日確認）の記載に基づきます。契約条件は販売店・信販会社により異なるため、実際の契約内容は必ず見積書・契約書でご確認ください。

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「KINTOって最近高くなった？」と感じている方へ。KINTO公式は過去の月額を公開していません。当ブログは2021年8月からKINTOのラインアップを毎日記録し続けているので、その記録から4年9ヶ月分の月額の推移を復元し、現在の金額までつなげました。

あれ、KINTOってこんな月額だったっけ…前に見たときより高くなってない？

このデータはどこから来たのか

KINTOの車種ラインアップは、公式サイトで「今の月額」しか見られません。過去にいくらだったかは公開されておらず、取扱いが終わった車種は一覧から消えます。

当ブログでは2021年8月から、KINTOのラインアップを毎日取得してKINTO車種ラインアップ・納期・販売状況のアーカイブに記録し続けています。今回はその記録1,118日分を掘り起こし、車種ごとの月額を時系列に並べ直しました。28車種・14,572件の実測値です。

① 4年9ヶ月で、どの車がどれだけ上がったか

期間の最初（2021年11月30日）から観測できて、いまもKINTOで取り扱いのある8車種について、当時と現在の月額を並べました。左の白丸が2021年11月、薄い点が2026年2月、右の濃い丸が2026年8月（現在）です。

2021年11月2026年2月（薄い点）／2026年8月・現在（濃い丸）

目立つのはカローラクロスの＋36.2%です。月額で14,520円、7年契約なら総額で約122万円の差になります。ハリアーとアルファードも30%を超えました。

一方で上げ幅が小さかったのはヤリス（＋6.9%）とプリウス（＋8.8%）です。とくにプリウスは2021年11月46,200円 → 2026年2月45,980円と、4年以上ほぼ据え置きでした。上がったのは2026年に入ってからで、現在は50,270円です。この期間は新型コロナ後の部品高騰と原材料高が続き、各社が値上げに動いた局面でした。その中でプリウスが長く据え置かれていたのは特徴的な動きだと言えます（理由はKINTOから公表されていないため、ここでは事実の指摘にとどめます）。

② 値上げは「いつ」起きていたか

次に、観測が密で価格帯の違う4車種で、変化のタイミングを見ます。KINTOの月額は改定日まで据え置かれるので、グラフは階段状になります。

ハリアープリウスアクアヤリス

ここから分かるのは、値上げは毎年少しずつではなく、数年に一度まとめて来るということです。観測できた範囲では、各車種の変動回数は4年間で1〜4回でした。「去年と同じだから今年も同じ」とは限らず、改定は前触れなく一度に数千円動きます。グラフ右端の点が現在（2026年8月）の金額で、いずれの車種も直近で一段上がっていることが分かります。

※ グレーの帯は記録が取れていない期間です。グラフはこの区間を線でつないでいません（詳しくは最後の「データの限界」をご覧ください）。

全8車種の数値

これから契約する人が取れる手

掲示月額が上がる方向にあるなら、判断材料は次の3つです。

KINTOと他社の総額比較はKINTOは高すぎる？契約者が7年総額で4社比較した結論、車種ごとの最新の月額と納期はKINTO車種ラインアップ・アーカイブにまとめています。維持費そのものの内訳は車のランニングコスト4車種比較をご覧ください。

このデータの限界（正直に書きます）

数字を出す以上、どこまで信用できるかも書いておきます。

KINTOの月額の推移についてよくある質問

まとめ

毎日記録してきた側から言うと、値上げは静かに、数年に一度まとめて来ます。気になる車種があるなら、今の見積り金額を残しておくだけでも将来の判断材料になりますよ。

4年9ヶ月の実測値で見ると、KINTOの掲示月額は比較できた8車種すべてが値上がりしていました。カローラクロスの＋36.2%が最大、ヤリスの＋6.9%が最小です。そして2026年に入ってからの伸びが目立ちます。

値上げは毎年ではなく数年に一度まとめて来るので、「検討中に一度見た金額」が次に見たときも同じとは限りません。気になる車種があるなら、今の見積り金額を残しておくだけでも判断材料になります。

データ出典：当ブログ「KINTO車種ラインアップ・アーカイブ」の記録（2021年11月30日〜／1,118日分）を集計し、現在の金額はKINTO公式のラインアップ情報から2026年8月9日に取得しました。金額はいずれも7年契約・ボーナス月加算なし・税込、各車種で最も安い仕様のものです。

※記事内の人物イラストは「いらすとや」の素材を使用しています。

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「同じくらいの値段の車なのに、なぜ任意保険の見積もりがこんなに違うのか」——その差の一因が型式別料率クラスです。損害保険料率算出機構（GIROJ）が、車検証に載っている型式ごとに保険料の区分を定めています。

この記事では、KINTOで取り扱っているトヨタ21車種・210型式の料率クラスを、GIROJの公式検索から取得してまとめました。前年からの増減も並べています。（データ取得日：2026年8月9日／出典：損害保険料率算出機構「型式別料率クラス検索」）

同じような車なのに、友達より私の保険見積りのほうが高い…なんで？

型式別料率クラスとは？1〜17の区分で保険料が変わる仕組み

型式別料率クラスは、型式ごとの保険実績（事故や保険金支払いの実態）に応じて保険料を区分する仕組みです。GIROJの説明によれば、自家用普通乗用車・自家用小型乗用車はクラス1〜17の17区分、自家用軽四輪乗用車はクラス1〜7の7区分で、クラス1が最も安くなります。

区分は補償内容ごとに分かれていて、次の4つにそれぞれ別のクラスが割り当てられます。

だから「この車は保険が高い／安い」は一言では決まりません。車両クラスは高いが対人クラスは低い、という車がふつうにあります。

なお、ここでいう「型式」は車検証の型式欄のうち排出ガス規制の識別記号とハイフンを除いた部分です（例：6AA-MXWH60 なら MXWH60）。

KINTO取扱トヨタ車の「車両クラス」早見表

まず全体像です。車種ごとに、収録した全型式（旧世代を含む）の車両保険クラスの範囲を並べました。なおGIROJは「ランドクルーザー」を1つの車名としてしか持たず、KINTOの“250”と“FJ”を区別していません。そのためKINTOの21車種は、ここでは20グループになります。同じ車名でも世代やグレードでクラスは変わるため、幅で示しています。

上位はミニバン・大型SUV、下位はコンパクトカーとコンパクトSUVという並びになりました。車両価格が高い＝修理費が高くなりやすい車ほど車両クラスが高くなる傾向が読み取れます。

車種別・全210型式の料率クラス一覧（車検証の型式で引く）

車種名をクリックすると型式ごとの一覧が開きます。ご自身の車検証の型式で探してください。数字は保険始期2026年1月1日〜12月31日の契約を想定したクラスで、カッコ内は前年（2025年始期）の値です。

※ 赤字▲＝前年よりクラスが上がった（保険料は上がる方向）、緑字▼＝下がった。「AEB割引」は衝突被害軽減ブレーキの装着による割引の対象可否です。

2026年に料率クラスが動いた型式は210中168

収録した210型式のうち、168型式で前年からいずれかのクラスが変わっていました。区分単位で数えると上がったのが94件、下がったのが212件です。GIROJは毎年「クラス見直し」を行っており、リスクが低ければ下げ、高ければ上げると説明しています。

特に動きが大きかった型式は次のとおりです。

クラスが下がった型式に乗っているなら、更新時の保険料が下がる可能性があります。逆に上がった型式なら、同じ条件でも保険料が上がる方向に働きます。ただし実際の保険料は等級・年齢・走行距離・補償内容でも変わるので、最終的には見積もりで確かめるのが確実です。

KINTOなら料率クラスを気にしなくていい理由

ここまで読んで「自分の車のクラスが高かった」という方もいると思います。ただKINTOで乗っている場合、契約者が料率クラスを意識する場面はありません。KINTOは任意保険が月額料金に含まれているためです。

ただし「タダになる」わけではありません。保険料相当分はKINTOの月額に織り込まれています。料率クラスの高い車ほどKINTO側のコストも高くなるはずで、それは月額に反映されていると考えるのが自然です。「保険料の変動リスクを自分で持つか、月額に含めて固定するか」の選択だと捉えるのが実態に近いでしょう。

KINTOの保険の中身はKINTOの保険で車修理し22万円得した私が語る【KINTO保険が最強】な理由で、等級と保険料の関係は自動車保険が上がるのはなぜ？答えは◯◯◯◯が損しないためで詳しく書いています。

中古で買うときは「型式」で料率クラスを確認しておく

上の一覧に旧世代の型式も入れているのは、中古車を検討する人に使ってほしいからです。同じ車名でも世代によってクラスは変わります。車両価格が安い旧型でも、クラスが高ければ保険料はそれなりにかかります。

中古車を見に行くときは、車両価格と一緒にその個体の型式を控えておき、一覧で引いておくと総額の見通しが立てやすくなります。維持費全体の内訳は車のランニングコスト4車種比較で7種類の維持費内訳を理解にまとめています。

※ 改造車・型式不明車・並行輸入車、および未発売や発売して間もない型式はGIROJの検索対象外です。一覧に無い場合はこれに該当する可能性があります。

型式別料率クラスについてよくある質問

まとめ｜クラスは変えられないが、保険会社は選べる

クラス自体は変えられませんが、保険会社は選べます。クラスが上がった年こそ、まとめて見積りを取って比べる価値がありますよ。

型式別料率クラスは、車を買った時点でほぼ決まってしまい、あとから自分で変えることはできません。一方でどの保険会社と契約するかは自分で選べます。同じ型式・同じ等級・同じ補償内容でも保険料が変わるのは、そこに各社の判断が入るからです。

クラスが上がった型式に乗っている方、更新時期が近い方は、一度まとめて見積もりを取って比べておくと判断材料になります。

出典：損害保険料率算出機構「型式別料率クラス検索」（2026年8月9日取得。保険始期2026年1月1日〜12月31日の契約を想定した参考純率上の料率クラス）。掲載はKINTOで取り扱いのあるトヨタ21車種分に限っています。最新・正確な情報は上記の公式検索でご確認ください。

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※記事内の人物イラストは「いらすとや」の素材を使用しています。

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先に結論をお伝えします。KINTOの審査基準は公式に非公開で、結果は3営業日が目安。そして審査申込は無料で、通ったあとに契約するかを決められます。つまり「受かるか占う」よりも「出してみる」ほうが早いサービス設計になっています。

この記事では、KINTO公式FAQで確認できる事実だけを根拠に申込条件と流れを整理し、そのうえで落ちてしまった場合に何を確認して、どんな選択肢があるのかまでをまとめました。私自身、プリウスを2台連続でKINTO契約している利用者です。

結論｜KINTOの審査は「基準非公開・3営業日・申込は無料」

最初に、この記事で扱う事実を1つの表にまとめます。すべてKINTO公式のよくあるご質問（2026年8月8日時点）で確認したものです。

「年収◯◯万円以上で通る」「勤続◯年必要」といった数値をうたう情報を見かけますが、KINTOは審査基準を公表していません。本記事でも、公式が示していない基準は書きません。

KINTOの申込条件は4つだけ

審査基準は非公開ですが、「申し込める条件」は公式に明記されています。まずここを満たしているかを確認しましょう。

意外と知られていないポイントを3つ補足します。

誰がどんな審査をするのか｜公式が答えていること・いないこと

KINTOの審査は、KINTOが指定する保証会社、または株式会社KINTO自身が行います。そして審査基準も、落ちた理由も、公式は明かしません。

裏を返すと、「自分が通るかどうかは、出してみるまで誰にも分からない」ということです。だからこそKINTOは仮審査を用意せず、「審査申込は無料・通ってから契約を判断できる」という設計にしていると考えられます。

参考：⇒KINTOの仕組みを図解｜料金・保険・返却とカーリースとの違い

審査申込から結果までの流れと日数

KINTO公式が示している申込の流れは5ステップです。審査はこのSTEP2にあたります。

審査申込で入力する情報と、実際の4ステップ

審査申込で入力するのは次の情報です。免許証は画像アップロードなので、スマホのカメラで撮ればOKです。

ここは正直に書いてください。嘘をついて審査に通っても、あとで分かったときのほうが大変です。なお公式FAQのとおり、学生・パート・アルバイト・勤め人でない場合でも審査に出すこと自体はできます。

KINTOの審査申込み手順（実際の画面）

１．KINTO会員情報登録

↓

２．審査を申込みたいクルマを見積もる

↓

３．審査に必要な個人情報を記入する

↓

４．審査申込み

実際に申し込んだ体感では、免許証の画像をスマホで撮ってアップし、勤め先の情報が手元にあれば15分ほどで終わる作業でした。

ここでいちばん多い「つまずき」が、審査申込のあとに届く確認メールです。

公式FAQには「審査申込確認メールを受信後、メール本文に記載のURLをクリックで審査申込が完了」と明記されています。このURLをクリックしないと、KINTOは審査手続きに入りません。フォームを送信した時点で終わったと思い込み、いつまでも結果が来ない——という取り違えが起きやすいところです。申し込んだらすぐメールを確認してください。

参考：⇒KINTO契約者が契約完了までの流れを再現（やりとりメールも公開）

学生・専業主婦・年金生活・個人事業主でも申し込めるのか

結論として、申込自体は可能です。公式FAQ「学生や専業主婦、年金生活などで収入が少ない場合でも、個人契約で申し込みできますか？」への回答は次のとおりです。

ただし「申し込める」ことと「審査に通る」ことは別です。ここを混同した記事が多いので注意してください。公式が言っているのはあくまで「門前払いはしない」ということで、通るかどうかは非公開の基準で判断されます。

なお、支払い方法には明確な制約があります。クレジットカードも口座も、契約者と同一名義でなければ使えません（法人契約は法人カード・法人名義口座のみ）。家族名義のカードで支払うことはできないので、申し込み前に確認しておきましょう。

審査に通ったあとの「30日ルール」｜契約しなくてもいい

KINTOには仮審査がありません。そのかわり、審査に通ってから契約するかどうかを決められます。

公式FAQでは、この期限が「審査承認後30日」（申し込み後のキャンセルについて）と「契約申し込みが可能な状況になってから1ヶ月以内」（契約申し込みを完了しなかった場合）の2通りの表現で説明されています。いずれにせよおおむね1ヶ月が目安と考えておけば間違いありません。

KINTOは車種の取扱いがWEB申込停止になることがあり、乗りたい車が急に選べなくなることもあります。審査だけ先に通しておくという使い方が現実的です。

参考：⇒KINTO車種ラインアップ・納期・販売状況アーカイブ（毎日更新）

審査に落ちたときに最初に確認したい「信用情報」

先に書いたとおり、KINTOは落ちた理由を教えてくれません。「詳細はお答えすることはできません」が公式の回答です。

そこで手がかりになるのが、信用情報機関に登録されている自分自身の情報です。クレジットカードやローンの契約内容・支払い状況が記録されており、本人であれば開示を申し込めます。日本には3つの機関があり、それぞれ扱う範囲が違います。

注意点として、全国銀行個人信用情報センターは「当センターでは審査業務を一切行っておりません。本人開示は金融機関における審査結果の理由を特定するものではありません」と明記しています。開示はあくまで自分の記録を確認する手段であり、開示すれば落ちた理由が分かるわけではありません。

そのうえで、開示結果を見るときに確認したいのは次の2点です。

KINTO以外の選択肢｜審査が不安な人が比べておきたい2社

審査は各社が独自に行うため、1社の結果が他社の結果を決めるわけではありません。KINTOにこだわりすぎず、条件の違うサービスを並べて見ておくと判断しやすくなります。

とくに月1,500kmも走っていないのであれば、距離を気にしなくていい従量制のほうが合うことがあります。逆に走行距離が多い方は、定額のKINTOのほうが有利です。

参考：⇒走行距離が少ない人向けカーリース3社を徹底比較

頭金なしで月額を抑えたい方は、ニコノリも候補になります。

KINTOの審査に関するよくある質問

KINTOの審査まとめ

KINTOの審査について、公式が公開している事実を整理してきました。要点は3つです。

審査は営業担当を通さずWEBで完結し、費用もかかりません。悩んでいる時間があるなら、まず審査だけ通しておく——というのが、2台続けてKINTOを契約した私の実感です。

※本記事はアフィリエイトリンクを含みます。リンク経由でお申込み・成約があった場合、当ブログに紹介報酬が発生します。記載の内容は2026年8月8日時点で各社公式サイトを確認したものです。最新の条件は各公式サイトでご確認ください。

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ただし、たった1つだけ例外があります。それが「地震・噴火・これらによる津波」です。

大雨や台風で水没した場合の扱い（保険・修理か廃車かの判断・最初にやってはいけないこと）は車が水没したらどうなる？保険・廃車・NG行動にまとめました。

このケースだけは車両保険の適用外となり、「規定損害金」という名前の損害金を契約者が一括で負担します。金額は契約内容によりますが、モデルケースの概算で150〜350万円という水準になります。

この記事では、KINTOの利用規約の条文と公式FAQ・公式説明会の回答という一次情報だけを根拠に、次の点を整理します。

筆者はKINTOでプリウスを契約中です（⇒プロフィール）。KINTOを否定する記事ではなく、「通常の事故には最強、地震だけが唯一の穴」という構造を正しく知って備えるための記事です。

KINTOは全損でも負担ゼロって聞いてたのに、地震のときは違うの…？

結論｜洪水はゼロ円、地震・津波だけは自己負担

まず全体像です。同じ「全損」でも、原因によって扱いが正反対になります。

ポイントは3つあります。

• 豪雨・台風・洪水による水没は補償される。近年もっとも身近な災害はカバー範囲内です
• 地震・噴火・津波は補償されない。これは損害保険業界共通のルールで、KINTOに限った話ではありません
• このとき発生するのは「中途解約金」ではなく「規定損害金」。まったく別の計算式です

あわせて知っておきたい落とし穴：地震保険・火災保険では自動車は補償されません。地震保険の対象は建物と家財で、自動車は家財に含まれないためです。つまり「家に地震保険をかけているから車も大丈夫」は成り立ちません。

公式が明言している｜KINTOオンライン説明会の回答

「本当にそうなのか」が気になるところですが、これはKINTO自身が公式に回答しています。2024年3月4日に開催されたKINTOオンライン説明会で、参加者からまさに同じ質問が出ていました。

公式回答は明快です。「中途解約金は発生しない」かわりに「規定損害金を負担する」。この文章のあとに、規定損害金の算出方法（3年契約の場合）まで具体的に示されています。

また、通常の全損・盗難については公式FAQでこう説明されています。

ご契約中のお車がご返却いただけない場合、規定損害金のお支払いが必要になりますが、全損事故時および盗難時は、自動車保険（任意保険）のリースカー車両費用保険特約によってカバーされるため、お客様のご負担は発生しません。

つまり構造はこうです。「車を返せないなら規定損害金を払う」が大原則で、事故・盗難・洪水はそれを保険が肩代わりしてくれる。地震・噴火・津波だけは保険が動かないので、原則がそのまま適用される——というわけです。

なぜ地震だけ例外なのか｜約款の3つの条文で読み解く

ここは記事の核心です。KINTOの利用規約（初期費用フリープラン基準。解約金フリープランは条番号が1〜2ズレます）を追うと、3つの条文がきれいにつながっています。

① 車両保険の上限は「規定損害金まで」（第14条）

第14条第(1)項では、KINTOが締結する損害保険の内容が示されています。

注目すべきは車両補償の限度額が「規定損害金まで」と書かれている点です。保険金の上限が、契約者が本来払うべき損害金にぴったり合わせて設計されている。だから通常の全損では負担ゼロになるわけです。

ただし同じ条文には「その保険約款の免責事由に該当するときはこの保険金は給付されません」という但し書きがあります。地震・噴火・津波は、まさにこの免責事由です。

② 保険が出ない損害は契約者の負担（第14条第(3)項）

保険金が給付されない損害および第(2)項の定めにより給付される保険金額を超える損害については、甲または運転者の負担とします。

「甲」は契約者、つまり私たちです。保険が動かなければ、その損害はそのまま契約者に来ます。

③ 天災による滅失は「規定損害金一括支払事由」（第12条・第20条）

第12条第⑤号には、契約者がKINTOに直ちに通知しなければならない事由として、こう書かれています。

自動車について、著しい破損・滅失（天変地異等不可抗力によるものを含みます）、盗難、紛失、被詐取等の事故を生じたとき

そしてこの第12条の各号に該当すると、第20条第(2)項第③号により「規定損害金一括支払事由」に該当します。地震・津波は「天変地異等不可抗力」そのものですから、規定損害金の一括支払い義務が発生する——という流れです。

整理すると：地震で全損 →（第12条⑤）規定損害金の一括支払事由に該当 →（第14条(1)但し書き）車両保険は免責で出ない →（第14条(3)）保険が出ない損害は契約者負担 → 規定損害金を自分で払う。

ここが一番の非対称：地震特約を「自分で付ける」ことができない

一般の任意保険には「地震・噴火・津波危険車両全損時一時金特約」というオプションがあります。地震等で全損になった場合に50万円（車両保険金額が50万円未満ならその額）が支払われるもので、年間の保険料負担はごくわずかです。

ところがKINTOの場合、保険契約を締結するのはKINTO（規約第14条第(1)項「乙は自動車を対象とした損害保険契約を締結するものとします」）。契約者は保険契約者ではないため、公式の保険内容ページにも地震関連の一時金特約の記載はなく、自分の判断で特約を追加することができません。

任意保険が月額に含まれていて等級に関係なく一定、という強力なメリットの裏返しで、「保険内容を自分でカスタマイズできない」というトレードオフがここに出てきます。

規定損害金はいくら？｜公式の算式と概算シミュレーション

では実際にいくらになるのか。規定損害金の算式は利用規約 第20条第(1)項第①号に明記されています。契約年数によって「車両本体価格に掛ける率」が変わるのがポイントです。

用語を補足します。

• リース料相当額：ボーナス月の加算額も含みます
• 車両本体価格：申込画面・ログイン画面の契約内容に表示された金額
• 未発生費用合計：公租公課（自動車税など）・自動車保険料・メンテナンス費用・金利等のうち、まだ発生していない分。内訳は公開されていないため、正確な金額は事前に計算できません
• すでに受けたメンテナンス費用相当分は控除されません（規約明記）

なお廃車になった車体をKINTOに返還すれば、その評価額は規定損害金に充当されます（第20条第(3)項）。ただし地震で全損した車体の評価額は大きくは期待できません。

概算シミュレーション（7年契約・前提を明示）

未発生費用の内訳が非公開なので厳密な計算はできませんが、「月額の30〜40%が税・保険・メンテ・金利相当」と仮定して幅で示すと、規模感はつかめます。

前提：月額5.0万円／車両本体価格320万円／7年（84ヶ月）契約／ボーナス払いなし。あくまで概算であり、実際の請求額は契約内容によって変わります。

読み取れることは3つあります。

1. 契約直後がもっとも高額。経過月数分のリース料が差し引かれるので、乗った期間が長いほど下がっていきます
2. 3年契約は車両本体価格の55%が乗るため、同じ車なら残価率が高い短期契約のほうが「車両価格側の上乗せ」は大きくなります（7年は28%）
3. いずれのケースも100万円を大きく超える一括請求になり得ます。しかも支払を怠ると年14.6%の遅延損害金（第23条）が加算されます

ここまで読んで「では乗らないほうがいいのか」と感じるかもしれませんが、そうではありません。同じ状況は、残クレでも一般のカーリースでも、ローンで買っても起きます。次章で比較します。

「解約金フリープラン」でも規定損害金は避けられない

ここは誤解しやすいところです。KINTOには2つのプランがあります。

解約金フリープランの利用規約にも、まったく同じ「36ヶ月分のリース料相当額＋車両本体価格の55%−…」という算式が書かれています。「解約金0円」が効くのは自分の意思で解約するときの中途解約金であって、車を返せなくなったときの規定損害金には効きません。

むしろ解約金フリープランは申込金（新車で月額5ヶ月分相当）を先に払っており、規約上その申込金はリース料に含まれないため規定損害金の算式にも含まれないと明記されています。この点は覚えておいたほうがよいでしょう。

中途解約金そのものの仕組みは別記事で詳しく解説しています。
絶対ダメ！選んではいけないKINTO解約タイミングとは？違約金を数十万円減らす方法

残クレ・カーリース・一括購入と比べるとどうなのか

「地震で全損したら残債が残る」という問題は、実はKINTO固有ではありません。むしろ残価設定クレジット（残クレ）のほうが構造的には厳しい面があります。

残クレの怖さは、車という資産の価値がゼロになっても、信販会社に対する分割払いの債務はそのまま残るという点です。車両保険が使えれば残債に充当できますが、地震・噴火・津波では車両保険が出ません。一時金特約の50万円だけでは残債を消せないケースが大半でしょう。

一方で現金一括購入は「債務が残らない」という意味では最強です。失うのは車の価値だけで、誰にも払う義務は生じません。ここが、月々の支払いを平準化する契約形態と、資産を持ってしまう契約形態の本質的な違いです。

結論として、地震リスクという1点だけを取り出せば「一括購入 ＞ 残クレ・KINTO・カーリース」。ただし通常の事故・盗難・洪水という圧倒的に起こりやすいリスクでは、KINTOがもっとも強いという整理になります。どちらの確率が高いかを考えれば、KINTOの設計は依然として合理的です。

3つの持ち方のトータルコスト比較はこちらで詳しく検証しています。
KINTO vs 残クレ vs 一括購入 完全比較｜プリウスで7年乗るならどれが最安？

KINTO契約者が今日できる5つの備え

「規定損害金が発生する」と分かったうえで、では何ができるのか。現実的な対策を挙げます。

1. 駐車場所の津波・浸水リスクを確認する

自治体のハザードマップで、自宅と職場の駐車場所を確認しましょう。ここで重要なのは「浸水（洪水）なら補償される／津波だと補償されない」という違いです。同じ「水に浸かる」でも原因で扱いが変わるため、津波浸水想定区域かどうかが見るべきポイントになります。

2. 「契約直後がもっとも高リスク」と理解しておく

規定損害金は経過月数分のリース料が差し引かれるので、納車直後が最大額、乗るほど下がっていきます。納車から1〜2年の間は、万一のときの想定額が大きいと意識しておくだけでも備えの意味があります。

3. 地震・津波リスクが高い地域では「持ち方」から考える

津波浸水想定区域や、南海トラフ・首都直下の想定被害が大きい地域に住んでいる場合、そもそも「債務を残さない持ち方」（現金一括・中古車で安く）を選ぶという判断もあり得ます。KINTOを選ぶなら、規定損害金というリスクを引き受けたうえで選ぶ、という納得感が大切です。

4. KINTO以外で乗るなら、地震の一時金特約を検討する

残クレ・ローン・一般カーリース・一括購入で乗る場合は、任意保険に「地震・噴火・津波危険車両全損時一時金特約」を付けられます。保険会社によって名称（「地震等による車両全損一時金特約」「車両全損時定額払特約」など）は異なります。付帯には車両保険（一般型）の加入が前提となるのが一般的です。

5. 事故発生時は必ずKINTO事故受付センターへ

KINTOの保険は東京海上日動が引き受けています。事故・盗難・災害時はKINTO事故受付センター（0120-137-160／24時間365日）へ連絡してください。「KINTOの契約車両であること」と車のナンバーを伝えれば、証券番号は不要です。判断に迷う前に、まず連絡するのが正解です。

よくある質問

Q. 台風の大雨で水没して全損になったら、負担はありますか？

A. ありません。公式FAQで「カバーされるのは、台風・竜巻等の強風・雹・雪・洪水など」と明記されています。修理可能な損傷の場合は、車両保険の自己負担額（1事故あたり最大5万円）がかかります。

Q. 地震で全損したら、いくら請求されますか？

A. 契約年数・月額・車両本体価格・経過月数で変わります。本記事のモデルケース（月額5万円・車両本体価格320万円・7年契約）では概算150〜350万円でした。未発生費用合計の内訳が非公開のため正確な事前計算はできません。実額はKINTOに確認してください。

Q. 解約金フリープランなら関係ないですよね？

A. 関係あります。解約金フリープランの利用規約にも同じ規定損害金の算式が記載されています。「解約金0円」は自分の意思で解約するときの中途解約金に対するもので、規定損害金には適用されません。

Q. 規定損害金は分割で払えますか？

A. 規約上は「一括支払する義務」と定められています。実際の対応可否はKINTOの判断になるため、該当した場合は必ず個別に相談してください。支払が遅れると年14.6%の遅延損害金が発生します（第23条）。

Q. 地震で廃車になったあと、またKINTOを契約できますか？

A. できます。ただし公式FAQのとおり「改めて新規契約が必要」で、審査もあらためて受ける形になります。

Q. 自宅の地震保険で車もカバーできませんか？

A. できません。地震保険の対象は建物と家財で、自動車は家財に含まれないため対象外です。自動車の地震リスクをカバーするには、自動車保険側の一時金特約が唯一の手段になります。

まとめ｜KINTOは「通常の事故に最強、地震だけが唯一の穴」

例外は地震・噴火・津波だけで、事故・盗難・台風・洪水は今までどおり負担ゼロです。ここさえ知っていれば、KINTOの保険は十分頼れる内容だと私は思っています。

最後に要点を整理します。

KINTOは、日常でもっとも起こりやすい「事故」「盗難」「豪雨・洪水」に対して、業界でもかなり強い設計になっています。等級に関係なく任意保険が月額に含まれ、対人・対物は無制限、全損でも負担ゼロ。この点は率直に評価すべきです。

そのうえで、地震・噴火・津波という1点だけは、契約者が自分でリスクを引き受けている。この事実を知らずに契約するのと、知って納得して契約するのとでは大きく違います。この記事が、その判断材料になればうれしいです。

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参考にした一次情報

• KINTO ONE（トヨタ）初期費用フリープラン利用規約（第12条・第14条・第20条・第23条）
• KINTO ONE（トヨタ）解約金フリープラン利用規約
• KINTO公式FAQ「全損事故、または盗難の場合は、どうすればよいですか？」
• KINTO公式FAQ「自然災害は自動車保険で補償されますか？」
• KINTO公式「カーリースの任意保険（自動車保険）」
• KINTO公式「契約プラン」

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※本記事は2026年7月30日時点でKINTO公式サイトの利用規約・FAQ・公式資料を確認して作成しています。契約条件は変更される場合があるため、実際のご契約・ご判断の前に必ず公式情報と契約書面をご確認ください。個別の取り扱いについてはKINTOへ直接お問い合わせください。

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「クルマをぶつけてしまった…修理費はいくらかかるんだろう」

「保険を使うべき？それとも自腹？」

この記事では、自損事故の修理費の部位別相場と、払い方3択（自腹・車両保険・修理せず手放す）の選び方を、実際に納車3ヶ月の新車プリウスで自損事故を起こした私の経験を交えて解説します。

先に結論からお伝えすると、修理費の目安は次のとおりです。

やってしまった…バンパーべっこり。これ、いくらかかるんだろう…

自損事故の修理費【部位別の相場】

修理費は「どこを・どの程度」傷つけたかでほぼ決まります。部位別に詳しく見ていきましょう（金額は工場や車種で変わるため、あくまで目安です）。

バンパーの擦り傷・へこみ：約3〜10万円

自損事故で最も多いのがバンパーです。浅い擦り傷なら3万円前後、交換が必要になると塗装込みで10万円近くになることもあります。樹脂製のため小さな衝撃でも傷が付きやすい部位です。

ドア・フェンダーのへこみ：約5〜15万円

板金塗装で直せる範囲なら5万円前後から。へこみが大きくパネル交換になると10万円を超えてきます。隣接パネルとの色合わせ塗装が必要になると、さらに費用が乗ります。

ホイール・足回りの損傷：約5〜20万円以上

縁石やガードレールにホイールをぶつけた場合、ホイール交換だけなら数万円ですが、アライメントの狂いやサスペンション・ロアアームの損傷があると一気に高額化します。見た目以上にダメージが進んでいることがあるため、必ず点検を受けてください。

骨格（フレーム）に及ぶ損傷：数十万円〜

クルマの骨格部分まで損傷が及ぶと、修理費は数十万円規模になり、修理しても「修復歴あり」となって売却時の査定額が大きく下がります。修復歴の影響は修復歴ありの車は売れる?の記事で詳しく解説しています。

修理費が想定より高くなりやすい3つのケース

① バンパー内のセンサー・カメラ類

最近のクルマはバンパーやフロントガラス周りに衝突被害軽減ブレーキ用のセンサーやカメラが付いています。部品交換後は「エーミング」と呼ばれる再調整作業が必要で、見た目は小さな傷でも数万円単位で費用が上乗せされます。

② 相手物（ガードレール・電柱など）の弁償

ガードレールや標識など公共物を壊した場合、自分のクルマの修理費とは別に相手物の弁償費用が発生します。ガードレールは損傷範囲によって数万〜数十万円になることも。対物賠償保険の適用対象ですが、警察と道路管理者への届け出が前提です。

③ 「走れるから大丈夫」で放置した内部損傷

足回りをぶつけた後にそのまま乗り続けると、タイヤの偏摩耗や直進安定性の悪化など、後からダメージが表面化して修理範囲が広がることがあります。自走できても一度は点検を受けるのが結果的に安上がりです。

修理費の払い方は3択：自腹・車両保険・修理せず手放す

見積りが出たら、支払い方法は大きく3つです。

• ① 自腹で修理：等級が下がらず翌年以降の保険料が上がらない。修理費が小さいときの第一候補
• ② 車両保険で修理：手元のお金は減らないが、一般に3等級ダウン＋事故有係数3年で翌年以降の保険料が上がる
• ③ 修理せず手放す：修理費が高額なとき。損傷車のまま査定に出し、その分を乗り換え資金に回す

①と②の分かれ目は次章の「15万円ルール」で、②と③の分かれ目は「修理費が車の価値や乗り換え予算に見合うか」で判断します。

車両保険を使う判断基準は「修理費15万円前後」が目安

自損事故で車両保険を使うと3等級ダウンし、事故有係数も3年間適用されるため、翌年からの保険料アップの合計額が修理費を上回ることがあります。経験上、また多くの試算でも修理費15万円前後が損得の分かれ目になるケースが多いです。

ご自身の条件での正確な損益分岐は、無料のシミュレーターで1分で計算できます。

なお、事故で等級が下がってしまった後の立て直し方は保険等級をリセットしたい方向けのKINTO活用方法で解説しています。KINTOは任意保険（車両保険含む）が月額に込みで等級制度の影響を受けず、車両保険の自己負担（免責）は最大5万円です。

修理費が高すぎるなら「直さず手放す」：損傷度で売り先を使い分け

修理費が数十万円規模になるなら、「直して乗り続ける」より「手放して乗り換える」ほうがトータルで得になるケースがあります。損傷車の売り先は、クルマの状態で2つに使い分けるのがポイントです。

自走できるなら：電話勧誘なしの一括査定「ストレマ」

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私の実体験：納車3ヶ月の新車プリウスで自損事故

私自身、2021年1月に納車からわずか3ヶ月の新車プリウスで自損事故を起こしました。そのときの精神的ダメージ、そこから学んだ教訓は自損事故で落ち込む前に知りたかった3つの教訓にまとめています。

お金の判断と同じくらい、気持ちの立て直しも大事です。修理費の見積りを前に落ち込んでいる方は、ぜひあわせて読んでみてください。ケガがなかったなら、それが何よりの不幸中の幸いです。

自損事故の修理費に関するよくある質問（FAQ）

Q1. ぶつけた傷を放置するとどうなる？

樹脂バンパーの浅い傷なら実害は少ないですが、金属部分の傷は塗装が剥げた箇所からサビが進行します。また足回りをぶつけた場合は、放置するとタイヤの偏摩耗や走行安定性の悪化につながるため、早めの点検をおすすめします。

Q2. 修理の見積りだけ取って、修理しなくてもいい？

問題ありません。見積りは無料の工場が多く、「保険を使うか」「手放すか」の判断材料として、まず見積りを取るのが正しい順番です。ディーラーと板金専門工場の両方で取ると相場感がつかめます。

Q3. ディーラーと板金工場、どちらが安い？

一般に板金専門工場のほうが2〜5割ほど安い傾向があります。ディーラーは純正部品交換が基本のため品質は安心ですが高めです。仕上がり品質と費用のバランスで選びましょう。

Q4. 車両保険を使うと保険料は翌年いくら上がる？

3等級ダウン＋事故有係数3年の適用で、3年間の保険料アップ合計が10万円を超えるケースも珍しくありません。契約条件によって変わるため、等級ダウン費用シミュレーターで試算してみてください。

Q5. 修復歴が付くとどのくらい査定が下がる？

骨格部分の修理で「修復歴あり」になると、査定額は一般に1〜3割以上下がるといわれます。だからこそ大きな損傷のときは「直してから売る」より「直さず損傷車として査定に出す」ほうが得なケースがあります。

まとめ｜修理費は「見積り→15万円ルール→直すか手放すか」の順で判断

納車3ヶ月の新車をぶつけた私が言うので説得力があるはずです。まず見積り、次に15万円ルール。この順番だけ覚えておいてください。

自損事故の修理費について、部位別相場と払い方3択を解説してきました。ポイントを整理します。

• 修理費の目安：バンパー3〜10万円／ドア・フェンダー5〜15万円／足回り5〜20万円以上／骨格数十万円〜
• 保険を使うかは修理費15万円前後が損得の分かれ目。まずシミュレーターで試算
• 修理費が高額なら「直さず手放す」も比較。自走できるならストレマ、動かないならハイシャルと使い分け

事故直後は気が動転していて、冷静な判断が難しいものです。この記事が「見積りを取る→試算する→直すか手放すか決める」の道しるべになれば幸いです。

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2026年6月24日、東京都がEV・PHEVの購入補助金を「+30万円」上乗せすることを正式決定しました。これによりEVは最大130万円、PHEVは最大115万円に拡充されます。ニュースの見出しは「最大130万円」「国と合わせて最大260万円」と派手ですが、「いつ登録した車が対象なのか」を知らないと取り逃します。

私自身、東京都で新型プリウスPHEVをKINTO（トヨタの車のサブスク）で契約し、7月半ばの納車を待っている当事者です。今回の増額は私の車もギリギリ対象になります。この記事では、何が・いつから・誰が対象で・実際いくらになるのかを、当事者目線で正確に整理します。

最大130万円って本当？うちの車も対象になるの？

1. 何が決まった？EV最大130万円・PHEV最大115万円に増額

2026年5月29日に東京都が発表した総額542億円の補正予算（ZEV普及促進に約83億円）が都議会で可決され、2026年6月24日にZEV車両購入補助金の上乗せが正式決定しました。内容はシンプルで、EV・PHEVとも補助上限が+30万円引き上げられます。

ここで言う「最大」は、条件をすべて満たした場合の上限額です。実際にいくらもらえるかは、車のメーカー評価や再エネ電力契約などの条件で変わります（後述）。まずは「EV・PHEVとも+30万円の枠が広がった」と押さえてください。

2. 【最重要】いつから対象？2026年7月1日登録から（遡及なし）

この記事で一番伝えたいのがここです。増額はすべての人に自動で適用されるわけではありません。

増額の対象は「2026年7月1日以降に初度登録した車」
2026年4月1日〜6月30日に登録した車は、従来額のままです。遡(さかのぼ)っての増額はありません。つまり「6月に納車されたばかり」の人は、残念ながら+30万円の対象外になります。

逆に言えば、7月1日以降に登録（納車）される車なら増額の対象です。私のように7月半ば納車を控えている人は、まさにこの恩恵を受けられます。もし今、納車時期が6月末か7月頭かで揺れているなら、数日の違いで30万円が変わる可能性があるということ。ディーラーと登録日を相談する価値は十分にあります。

3. 増額の中身｜「メーカー別補助額」が引き上げられる

今回の+30万円は、補助金の「土台」にあたるメーカー別補助額の部分が引き上げられたものです。具体的にはこの2つです。

ポイントは、GX評価分が「最大」40万円であること。メーカーの脱炭素への取り組み状況で評価が変わるため、すべての車にフルで+30万円が乗るとは限りません。最低でもベース額の+10万円は乗りますが、上乗せ幅は車種・メーカー次第です。なお、再エネ100％電力やV2H（充放電設備）の上乗せは、これとは別枠で従来どおり加算されます。

公式資料で確定した補助額の内訳（2026年6月24日公表・別紙）

東京都は増額の発表と同時に、別紙「補助額の体系・内訳（EV・PHEV）」を公表しました。これにより2026年7月1日以降に初度登録する車の補助額の中身が確定しています。土台となる「自動車メーカー別の補助額」は最大90万円で、内訳は次のとおりです。

ここへさらに、充放電設備（V2B・V2H）の導入で最大10万円、再生可能エネルギー電力の導入で上乗せ（EVは再エネ100％電力契約15万円／太陽光発電設備の設置30万円、PHEVはいずれも15万円）が加算されます。計算するとEVは 90万＋10万＋30万＝130万円、PHEVは 90万＋10万＋15万＝115万円。これが「最大130万円・最大115万円」の正体です。なお高額車両（税抜840万円以上）は合計額に0.8を掛ける減額ルールがあるため、高級EVでは上限まで届きません。

メーカー別の上乗せ補助額【公式一覧】トヨタ・日産・ホンダが最高の60万円

上の表の「ZEV販売実績等＋車両ラインナップ数＋GX取組」の合計は、メーカーごとに金額が公表されています。つまりどのメーカーの車を選ぶかで、補助額が最大60万円変わるということです。

※出典：東京都報道発表「令和8年度EV・PHEVの補助上限額を一部引上げ」（2026年6月24日・産業労働局／環境局）別紙「補助額の体系・内訳（EV・PHEV）」。令和8年7月1日以降に初度登録または初度検査された自動車に適用されます。

プリウスPHEVのように給電機能を備えたトヨタ車なら「ベース額20万＋給電機能10万＋メーカー上乗せ60万＝90万円」が満額。ここに再エネ100％電力契約の15万円を足した105万円が、東京都からの補助額になります。

4. 国の補助と合わせるといくら？最大260万円の内訳

東京都の補助は、国のCEV補助金（クリーンエネルギー自動車導入促進補助金）と併用できます。両方もらえるのが東京都の強みです。東京都の試算では、国と都を合算するとEVは最大260万円に達します。

※いずれも条件を満たした場合の上限です。国CEVは車種の型式・登録時期で交付額が変わりますが、トヨタの主要PHEV（プリウス／ハリアー／RAV4／アルファードZ）は85万円ちょうどです（下記の別表1で確認済み）。都の額もメーカー評価・再エネ・V2Hの有無で変動します。正確な金額は次世代自動車振興センター（国）とクール・ネット東京（都）の公式情報・公式シミュレーターでご確認ください。

5. 自分はいくら？私（プリウスPHEV）の実例

「最大◯万円」はあくまで上限です。実際の金額は条件で変わるので、私の実例を出します。私は東京都内・新型プリウスPHEV・給電機能あり・再エネ100％電力契約・V2Hなしという条件です。

• 国のCEV補助金：約85万円
• 東京都のZEV補助金（増額前）：75万円（メーカー別60万＋再エネ15万／V2H非対応で対象外）
• 合計（増額前）：約160万円
• 今回の+30万上乗せ後（2026年7月1日以降の登録）：都は105万円（ベース額20万＋給電機能10万＋トヨタの上乗せ60万＝メーカー別90万、＋再エネ100％電力15万） → 合計で約190万円

私は7月半ば納車＝7月1日以降の登録なので、この上乗せの対象です。増額後の内訳は2026年6月24日公表の別紙で確定しており、トヨタ車のメーカー別補助額は満額の90万円（最終的な交付額はクール・ネット東京の審査で確定します）。条件ごとの詳しい内訳・KINTOでの受け取り方は、実体験でまとめた次の記事で詳しく解説しています。

• 東京のプリウスPHEV補助金はいくら？実体験で解説【2026年8月版】

6. KINTO・リースでも補助金は対象？（個人受給・4年要件）

「カーリースやサブスクだと、補助金はリース会社のもの？」とよく聞かれますが、EV・PHEVの補助金はリースでも”使用者である個人”が申請し、本人が受け取れます。私もKINTOで契約していますが、補助金は私個人の口座に入ります。

ただし国の補助には「リース期間が処分制限期間（乗用車4年）以上であること」という要件があり、KINTOなら4年以上（5年・7年プラン）での契約が前提です。3年プランだと対象外になる恐れがあるので注意してください。詳しくは次の記事で解説しています。

• EV補助金の申請方法は？必要書類と手続きを実体験で解説
• EV補助金の4年縛りとは？途中売却の返納額を解説

7. 申請の流れ（国＋都の2か所）

補助金は国（次世代自動車振興センター）と東京都（クール・ネット東京）の2か所に、別々に申請します。どちらも新車を登録（納車）してからの後払いで、申請の中心になる書類は車検証です。

1. 納車・登録（7月1日以降の登録なら増額対象）→ 車検証を入手
2. 国のCEV補助金を次世代自動車振興センターへ申請（登録月ごとに提出期限あり）
3. 東京都のZEV補助金をクール・ネット東京へオンライン申請（令和8年度受付は2026年4月30日〜2027年3月31日）

必要書類やスケジュールの詳細は、EV補助金の申請方法・必要書類ガイドにまとめています。

8. 注意点｜予算枠の早期終了に注意

• 7月1日以降の登録が対象：6月までの登録は増額対象外（遡及なし）。納車時期が境目の人はディーラーに確認を。
• 予算には上限がある：国・都とも補助金は予算枠があり、申請が予算額に達すると年度途中でも受付終了することがあります。対象になったら早めに申請を。
• 「最大」はあくまで上限：実際の額はメーカー評価・再エネ・V2Hの有無で変わります。必ず公式シミュレーターで自分の数字を確認しましょう。
• 4年の保有義務（処分制限）：補助金をもらった車は原則4年間手放せません。途中売却は返納の対象になります。

9. よくある質問（FAQ）

10. まとめ｜「7月1日以降の登録」で+30万円を取りに行こう

派手な見出しほど「いつ登録した車か」が大事です。私は7月登録でこの上乗せの対象になれた側なので、登録時期だけは本当に確認してほしいです。

2026年6月24日、東京都はEV・PHEVの補助金を+30万円上乗せすることを正式決定しました。EV最大130万円・PHEV最大115万円、国と合わせるとEVで最大260万円。ただし対象は2026年7月1日以降に登録した車で、4〜6月登録分は対象外です。

「最大」はあくまで上限で、実際の額は条件次第。それでも東京都の手厚さは全国でも突出しています。登録時期・予算枠・自分の条件の3点を押さえ、対象になったら早めに申請するのが、補助金を最大限取りに行くコツです。

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※本記事は2026年8月1日時点で、東京都の報道発表および公表資料（2026年6月24日「令和8年度EV・PHEVの補助上限額を一部引上げ」および別紙「補助額の体系・内訳」）をもとに筆者がまとめた情報です。補助金の制度・金額・対象条件・適用時期は今後変更される場合があります。申請前に必ず次世代自動車振興センター（国）・クール・ネット東京（都）の公式情報で最新の内容をご確認ください。本記事はアフィリエイトリンクを含みます。

※記事内の人物イラストは「いらすとや」の素材を使用しています。

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「EV・PHEVの補助金、もらえるのは分かったけどどこに・何を出せばいいの？」——いざ申請しようとすると、国と東京都で窓口が別だったり、必要書類が個人とリースで違ったりと、意外と手続きが分かりにくいんですよね。

私は東京都で新型プリウスPHEVをKINTO（トヨタの車のサブスク）で契約し（7月半ば納車予定）、国と東京都あわせて約160万円の補助金を受け取る立場です。この記事では、机上の一般論ではなく「実際にこれから申請する当事者」が公式資料を読み込んで整理した申請手順・必要書類・期限を、つまずきポイントつきでまとめます。

結論を先に言うと、ポイントは3つです。

• 申請は「国」と「東京都」の2か所に、別々に出す（窓口も書類も別）
• リース（KINTO含む）でも、申請するのは”使用者である自分”。補助金も自分に入る
• KINTOで補助金を取るなら、契約は「4年以上」が必須（＝3年プランはNG・後述）

※「そもそもいくらもらえるの？」という全体像は、実体験をまとめた東京のプリウスPHEV補助金はいくら？実体験で解説をご覧ください。本記事はその「申請の実務編」です。

国と都で窓口が別？書類も違う？…申請、思ったよりややこしそう…

1. EV補助金は「国」と「東京都」の2か所に別々に申請する

まず全体像です。EV・PHEVの購入補助金は、国と自治体（東京都）という2つの財布から別々に出ます。そして申請も別々。片方だけ出して満足してしまうと、もう片方を取りこぼします。

「CEV」と「ZEV」で名前が紛らわしいですが、国＝CEV／東京都＝ZEVと覚えれば大丈夫。どちらも新車を新規登録（納車）してから申請する後払い方式なので、「契約しただけ」ではまだ申請できません。納車後に動き出す、と頭に入れておきましょう。

東京都以外にお住まいの方へ
本記事は東京都の例ですが、① 国のCEV補助金は全国共通で、申請手順もこの記事の「国」パートがそのまま当てはまります。お住まいの市区町村にも独自の上乗せ補助があることが多いので、「お住まいの自治体名＋EV 補助金」で窓口と必要書類を確認してみてください。

2. 【国のCEV補助金】申請方法・必要書類・期限

国のCEV補助金（クリーンエネルギー自動車導入促進補助金）は、次世代自動車振興センター（NeV）が窓口です。プリウスPHEVなら約85万円。これが補助金の”主役”です。

申請方法：Web申請か紙申請の2通り

申請はWeb申請システムからのオンライン申請か、紙の申請書を郵送するかの2通りから選べます。これから申請する人は、書類の不備チェックがしやすいWeb申請がおすすめです（私もWebで進める予定です）。

主な必要書類

NeVの必要書類は「個人（販売店で購入）」「個人（リース契約）」「法人」などで様式が分かれます。リース契約の私のようなケースは「個人（リース契約）」の様式を使います。共通して必要になる代表的な書類は次のとおりです。

• 交付申請書（NeV指定の様式）
• 車検証（自動車検査証）の写し——車台番号・初度登録年月・使用者を確認するため
• 車両の取得価格がわかる書類（注文書・契約書・領収書など）
• 補助金の振込先口座がわかる書類（通帳やキャッシュカードの写し）
• 本人確認書類（運転免許証など）
• リース契約の場合：リース契約書の写し（後述のリース期間の確認に使われます）

※様式・添付書類は申請者区分（個人購入／個人リース／法人）で異なります。正確な書類一覧は、必ずNeV公式サイトの「申請者別の交付申請手続き」「様式集」で最新版をご確認ください。

申請期限：登録時期で締切が変わる

ここが一番の注意点です。CEV補助金は新規登録（初度登録）の時期によって申請の提出期限が変わります。令和7年度補正の受付は令和8年（2026年）3月31日に開始しており、たとえば初度登録が令和7年12月16日〜令和8年3月31日の車両は「令和8年5月31日まで（消印有効）」が提出期限、というように登録月ごとに締切が区切られています。

私のように7月登録の車は、また別の締切区分になります。「納車されたら、まず自分の登録月の提出期限をNeVのサイトで確認する」——これを最初にやってください。うっかり期限を過ぎると85万円が丸ごと消えます。

予算枠で早期終了もある
CEV補助金には予算の上限があり、申請が予算額に達すると年度の途中でも受付終了になることがあります（過去にも早期締切の年がありました）。「期限ギリギリでいいや」ではなく、納車後すぐに申請するのが鉄則です。

3. 【東京都のZEV補助金】申請方法・必要書類・期限

東京都のZEV車両購入補助金は、クール・ネット東京（東京都環境公社）が窓口です。私の条件（給電機能あり＋再エネ100％電力契約＋V2Hなし）では75万円でした。

申請方法：オンライン申請

都のZEV補助金はオンライン申請が基本です。マイページ的な申請ポータルから、必要事項を入力し書類画像をアップロードして提出します。

受付期間（令和8年度）

令和8年度の受付期間は令和8年4月30日（木）〜令和9年3月31日（水）です。対象は令和8年4月1日以降に初度登録された、国のCEV補助金対象車。つまり国の補助対象であることが、都の補助の前提になっています。

2026年7月から補助額が+30万円に増額決定
2026年6月24日、東京都はZEV補助の上乗せを正式決定しました。EVは最大130万円、PHEVは最大115万円（どちらも+30万円）。ただし対象は2026年7月1日以降に初度登録した車で、4〜6月登録分は従来額のまま（遡及なし）です。金額の詳細は東京のプリウスPHEV補助金はいくら？実体験で解説でまとめています。

主な必要書類

• 車検証の写し（「使用の本拠の位置」が都内であることが条件）
• 車両の購入・契約がわかる書類（注文書・見積書・契約書など）
• 本人確認書類
• 振込先口座の情報
• 再エネ100％電力メニューの契約がわかる書類（加算を受ける場合）
• リースの場合：リース契約書

私は都の加算（再エネ＋15万円）を取りに行ったので、納車前に自宅の電力を再エネ100％プランに切り替え、その契約書類も準備しました。加算条件は「契約していること」が前提なので、納車後に慌てないよう先に手配しておくのが安全です。

※都の補助額・必要書類・加算条件は年度や予算状況で変わります。申請前に必ずクール・ネット東京の公式サイト（および公式シミュレーター）で最新の内容をご確認ください。電話問い合わせ窓口も用意されています。

4.【最重要】KINTO・リースで申請するなら「契約4年以上」が必須

ここがサブスク・リースで補助金を狙う人にとって一番大事なポイントです。私もここを見落としていたら大失敗するところでした。

まず大前提として、KINTOのようなリース／サブスクでも、補助金を申請するのは”使用者である自分”です。NeVの規定でも、リース車両は「車両の使用者（ユーザー）が申請者となり、補助金は使用者に交付される」と明記されています。リース会社（KINTO）に取られるわけではなく、現金が自分の口座に入る——これは安心してください。

落とし穴：リース期間が「処分制限期間（4年）以上」でないと申請できない
国のCEV補助金には「リース期間は処分制限期間（保有義務期間）以上であること」という補助要件があります。乗用車の処分制限期間は4年。つまりリース契約が4年未満だと、そもそも補助の対象外になってしまうのです。

これをKINTOに当てはめると、こうなります。

KINTOの契約期間は3年・5年・7年から選べますが、補助金を確実に取りたいなら3年プランは避け、5年または7年で契約するのが正解です。私も補助金（合計約160万円）を取りに行く前提なので、4年以上のプランで契約しています。「サブスクだから短く区切って気軽に」と3年で契約してしまうと、160万円を取り逃しかねません。契約年数を決める前に、ここを必ず確認してください。

東京都のZEV補助金にも同様に「リース期間は処分制限期間以上」の考え方があり、国・都の両方で4年以上が前提になります。なお処分制限期間中の途中解約・乗り換えには返納が伴います（その仕組みはEV補助金の4年縛りとは？途中売却の返納額を解説で詳しく計算しています）。

5. 申請スケジュール｜納車から逆算する手続きカレンダー（実例）

実際の段取りです。国と都で窓口が違うので、私は次のように整理しました（7月半ば納車のケース）。

コツは「車検証を入手した瞬間に動き出す」こと。国も都も、申請の中心になるのは車検証です。納車の喜びで手続きを後回しにすると、期限切れ・予算切れのリスクが上がります。

6. 必要書類チェックリストとつまずきポイント

国・都に共通して、これだけは揃えておくと迷いません。納車前から準備できるものも多いです。

私が「ここは間違えやすい」と感じたつまずきポイントは次の3つです。

• 使用者の名義を間違えない：リースは「所有者＝KINTO／使用者＝自分」。補助金の申請者は使用者である自分です。書類の名義欄を取り違えないこと。
• 「契約しただけ」では申請できない：補助金は新規登録（納車）後の申請。車検証が出てからがスタートです。
• 国と都の二度手間を覚悟する：書類は似ていますが提出先が別。私は車検証や契約書を多めにコピーして、国用・都用に分けて準備しました。

7. もらった後も油断禁物｜「4年縛り」と返納に注意

無事に補助金を受け取れても、そこで終わりではありません。前述のとおり、補助金をもらった車には処分制限期間（原則4年）があり、その間に勝手に売却・廃車・名義変更などをすると補助金の返納を求められます。

特に東京都の補助金は、都外への引っ越し（住民票の都外移転や、車検証の「使用の本拠の位置」の都外変更）も”処分”扱いになり得ます。転勤の可能性がある人は申請前に窓口へ確認しておきましょう。返納額の計算式や、事故・天災で手放す場合の救済（事前承認で返納不要）については、こちらで詳しくまとめています。

• EV補助金の4年縛りとは？途中売却の返納額を解説【2026年8月版】

8. よくある質問（FAQ）

9. まとめ｜申請は「国＋都の2か所」「契約4年以上」「車検証で即動く」

私も最初は書類の多さにひるみましたが、車検証が届いてから順番に進めれば大丈夫。実際にこの記事の順番どおりで申請できました。

EV・PHEV補助金の申請でつまずかないためのポイントは、結局この3つに集約されます。

• 国（CEV）と東京都（ZEV）の2か所に、別々に申請する。片方だけだと取りこぼす。
• KINTO・リースは「使用者である自分」が申請でき、補助金も自分に入る。ただし契約は4年以上が必須（3年プランは避ける）。
• 車検証を入手したら即動く。登録月ごとの期限・予算枠の早期終了に注意。

金額が大きいぶん、手続きの取りこぼしはもったいない。必要書類を納車前から揃え、納車後すぐに国・都へ申請する——これが補助金を満額取りに行く一番の近道です。全体像（いくらもらえるか）が気になる方は、東京のプリウスPHEV補助金はいくら？実体験で解説もあわせてどうぞ。

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※本記事は2026年8月時点で筆者が調べた情報・自身の契約条件に基づく実体験です。補助金の制度・金額・必要書類・申請期限・条件は時期や予算状況により変わります。申請前に必ず次世代自動車振興センター（国）・クール・ネット東京（都）・KINTOの公式情報で最新の内容をご確認ください。本記事はアフィリエイトリンクを含みます。

※記事内の人物イラストは「いらすとや」の素材を使用しています。

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「EV・PHEVの補助金には4年縛りがあるらしい」——補助金を調べ始めると必ずぶつかるのがこの言葉です。正式には「処分制限期間」といい、補助金をもらった車は原則4年間、勝手に手放せません。破ると補助金の返納を求められます。

私は東京都でプリウスPHEVをKINTOで契約し（7月納車予定）、国と東京都あわせて約160万円の補助金を受け取る立場です。金額が大きいからこそ「途中で手放したらいくら返すのか」「事故ったらどうなるのか」を申請前に徹底的に調べました。

結論から言うと、4年縛りは怖いものではありません。事前に承認を取れば途中で手放すこともでき、返納額は月割りで減っていきます。ただし無断で売ると全額返納のリスクがある——この仕組みを知っているかどうかで、数十万円の差がつきます。

この記事では、公式資料（次世代自動車振興センター・クール・ネット東京）に基づいて、4年縛りの正体・返納額の計算式と実例・損しない判断基準までまとめます。

※補助金の全体像（いくらもらえるか・申請の段取り）は、実体験をまとめた東京のプリウスPHEV補助金はいくら？実体験で解説をご覧ください。

4年縛りって怖い響き…途中で手放したら補助金を全額返さないといけないの？

「4年縛り」の正体は処分制限期間｜乗用車は登録から4年

国のCEV補助金（クリーンエネルギー自動車導入促進補助金）では、補助金の交付を受けた車両を「取得財産等」と呼び、一定期間その処分を制限しています。これが俗に言う「4年縛り」です。

• 乗用車（普通自動車・小型自動車）：登録から4年
• 軽自動車（自家用）：4年
• 側車付二輪・ミニカー・原付二輪など：3年

プリウスPHEVを含む一般的なEV・PHEVの乗用車は「登録から4年」と覚えておけばOKです。

東京都のZEV車両購入補助金（クール・ネット東京）にも同様の処分制限があり、期間内に処分するときは事前にクール・ネット東京の承認が必要と定められています。つまり国と都の両方から補助金をもらう場合、両方の縛りを守る必要があります。

ポイント
4年縛りは「4年間絶対に手放せない」ではなく、「手放すなら事前に承認を取り、残り期間分の補助金を返す」という仕組みです。手続きさえ踏めば、途中での売却・乗り換えは可能です。

何をすると「処分」になる？売却だけじゃない行為一覧

「処分」と聞くと売却だけをイメージしがちですが、公式の定義はもっと広いです。次世代自動車振興センターは、補助金の目的に反する以下の行為を財産処分としています。

• 譲り渡し（売却）——下取り・買取・個人売買すべて含む
• 交換
• 貸し付け——継続的に他人に貸す行為
• 廃棄——廃車にすること
• 担保に供すること
• 補助金の目的に反する使用

さらに東京都の補助金は要注意です。都の事業では上記に加えて、

• 住民票の都外移転
• 車検証の「使用の本拠の位置」の都外変更

も処分に含まれます。つまり転勤や引っ越しで東京都外に出るだけでも、都の補助金は「処分」扱いになり得るのです。都外への転居予定が少しでもある人は、申請前にクール・ネット東京へ確認しておきましょう。

なお、相続による所有者変更や、申請者の改姓・住所変更（都内間）などは、処分ではなく届出・承認手続きで対応できます。

途中で手放すといくら返納？計算式と実例シミュレーション

ここが一番気になるところです。国のCEV補助金（令和4年度補正予算以降に交付を受けた車両）の返納額は、残存期間の月割りで計算します。

たとえば私のプリウスPHEVの場合、国のCEV補助金は約85万円です。2026年8月登録と仮定して、手放すタイミング別に返納額を計算すると次のようになります。

※筆者試算。公式の計算例（補助金55万円・経過10ヶ月→返納435,416円）と同じ式で算出。実際の返納額は次世代自動車振興センターの「補助金返納額のお知らせ」で確定します。

見ての通り、時間が経つほど返納額は直線的に減っていきます。「4年縛りの途中＝補助金を全額返す」わけではない、というのが重要なポイントです。

一方、東京都の補助金の返還額は経過期間に応じてクール・ネット東京が算定します。国と計算方法が異なる場合があるため、都の分は処分前の相談時に必ず確認してください。

無断で売るとどうなる？全額返納リスクと定期調査

「黙って売ってもバレないのでは？」と考える人がいるかもしれませんが、これは一番やってはいけないパターンです。

• 次世代自動車振興センターは、補助金を交付した車両の保有状況を定期的に調査しています。
• 承認を得ずに処分制限期間内の処分が判明した場合、補助金の全額返納を求められることがあります。月割りの按分は適用されません。
• 東京都はさらに厳しく、無断処分が発覚した場合は助成金の全額に加算金（年率10.95％）を上乗せして返還することになります。

例：160万円を無断返納パターンで失うと
国85万円（全額）＋都75万円（全額）＋都の加算金——正規の手続きなら数十万円で済んだはずが、受け取った以上の金額を返すことになりかねません。手放したくなったら、必ず「先に」窓口へ相談。これだけは徹底してください。

また、処分制限期間内に車を処分して新しいEV・PHEVに乗り換える場合、前の車の補助金返納が完了するまで、新しい車への補助金は交付されません。乗り換え計画は返納手続きの時間も織り込んで立てる必要があります。

返納が不要になるケース｜事故・天災は救済される

「4年以内に事故で廃車になったら、補助金を返すの？」——これも多くの人が不安に思う点ですが、救済措置があります。以下に該当する場合は、本人に責任のないやむを得ない事由として返納が不要になります。

• 天災等により走行不能となり抹消処分した場合
• 過失のない事故により走行不能となり抹消処分した場合
• その他センターが特に認める場合

ただし「自動的に免除」ではありません。財産処分承認申請書と証明書類を提出し、センターの承認を得ることが条件です。事故対応のドタバタの中でも、補助金の手続きを忘れないようにしましょう。

※事故時の対応全般（保険を使うか・修理か売却か）は車の事故・トラブル完全対応ガイドにまとめています。

KINTO・リースの4年縛り｜個人受給だからこそ「4年契約」が前提

私はKINTOでプリウスPHEVを契約しましたが、実体験記事で書いた通り、KINTOでもEV・PHEVの補助金は個人が申請して本人が受け取れます。ただし、その前提になっているのがまさにこの4年縛りです。

• 補助金を受け取る条件として、原則4年以上その車に乗り続ける（契約を継続する）必要があります。東京都の場合、リース車両は使用者（＝あなた）が申請者になり、リース期間が処分制限期間以上であることが要件として明記されています。
• つまり、4年未満で中途解約・乗り換えをすると財産処分に該当し、補助金の返納（残存期間分）が発生し得ます。「サブスクだから気軽に乗り換えればいい」は補助金をもらった瞬間に通用しなくなります。
• KINTOの契約期間は3年・5年・7年。3年契約だと処分制限期間（4年）に届きません。補助金を受けるつもりなら、申込前に契約年数と補助金の条件の組み合わせをKINTO・補助金窓口に確認してください（私は7年契約にしました）。

ちなみにKINTOは任意保険込み・残価精算なし・自家用ナンバー（希望ナンバー可）という仕様なので、「4年しっかり乗る」前提なら補助金との相性は良い選択肢です。KINTOと残クレ・現金購入の比較はKINTO vs 残クレ vs 一括購入 完全比較をどうぞ。

4年縛り中でも損しない判断式｜「売却額−返納額」で考える

「縛り期間中＝売ったら損」と思い込む必要はありません。正しい判断式はシンプルです。

たとえば登録から3年後、返納額が約20万円まで減った時点で、車の買取相場が高ければ「返納してでも売って乗り換えた方が得」というケースは普通にあり得ます。EV・PHEVは相場の変動が大きいので、「返納額がいくらまで減ったか」と「今いくらで売れるか」をセットで把握しておくのが、4年縛りと賢く付き合うコツです。

そのためにも、手放す可能性が出てきたらまず査定額を知ること。査定は無料ででき、売る義務もありません。「返納額より高く売れるか」の材料集めとして使えます。

途中で手放すときの手続き5ステップ（国CEV補助金）

実際に処分制限期間内に手放すことになった場合、国のCEV補助金の手続きは次の流れです。

1. 財産処分承認申請書を提出——処分する「前」に必ず次世代自動車振興センターへ。交付決定番号が不明なら車検証の写しを添付
2. 財産処分承認通知書を受領——センターの承認を待ってから動く
3. 車両を処分——売却・廃車など
4. 財産処分報告書を提出——処分内容を報告
5. 返納額のお知らせを受領→返納——納付期限は通知から20日。短いので資金は事前に用意

ポイントは「承認が出てから処分する」という順番と、最後の返納期限が20日しかないことの2つ。買取店との売買契約を先に結んでしまわないよう注意してください。東京都の補助金分は、これとは別にクール・ネット東京への事前相談・承認が必要です。

よくある質問（FAQ）

まとめ｜4年縛りは「知っていれば怖くない」ルール

160万円を受け取る当事者として調べ尽くした結論は「知っていれば怖くない」です。事前承認と月割返納、この2つだけ覚えておいてください。

最後に、この記事の要点を3つに絞ります。

• 4年縛り＝処分制限期間。乗用車は登録から4年。売却・廃車・貸付などが「処分」にあたり、都の補助金は都外転出も含まれる
• 事前承認＋月割返納なら途中で手放せる。返納額は時間とともに減っていき、4年経過でゼロに。一方、無断処分は全額返納＋（都は）年10.95％の加算金という最悪のコース
• 判断式は「売却額−返納額」。事故・天災による全損は救済措置あり。迷ったら処分の前に必ず窓口（次世代自動車振興センター／クール・ネット東京）へ相談

約160万円の補助金を受け取る私自身、「4年は乗り続ける」前提でKINTOを7年契約にしました。大きなお金をもらう以上、ルールを正しく知って、計画的に付き合っていきましょう。

※本記事は2026年8月時点の公開情報（次世代自動車振興センター・クール・ネット東京の公式資料）に基づいています。制度・要綱は年度で変わるため、実際の手続き前に必ず最新の公式情報をご確認ください。

※記事内の人物イラストは「いらすとや」の素材を使用しています。

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